Η Τράπεζα Πειραιώς στο δρόμο της αειφόρου τραπεζικής από το 2006
H Τράπεζα Πειραιώς πρωτοπορεί στην Πράσινη Επιχειρηματικότητα ήδη από το 2006, οπότε και δημιούργησε το πρώτο πράσινο τραπεζικό προϊόν στην Ελλάδα. Το 2009 στήθηκαν οι δύο διακριτές μονάδες διοίκησης (Sustainability Unit και Green Banking) για την σταδιακή προσαρμογή της στην αειφόρο τραπεζική (sustainable banking).
Πράσινα προϊόντα και υπηρεσίες
Το Green Banking & Αναπτυξιακά Προγράμματα με έμφαση στις χρηματοδοτήσεις, αρχικά δημιούργησε τα Πράσινα Δανειακά Προϊόντα Ιδιωτών, και εν συνεχεία Επιχειρήσεων, με ευνοϊκούς όρους και διαδικασίες, που στοχεύουν στη βελτίωση της ενεργειακής απόδοσης των κτηρίων, την εξασφάλιση της αυτοπαραγωγής των ενεργειακών τους αναγκών, την παραγωγή Η/Ε από ΑΠΕ κά. Παράλληλα, τα προϊόντα εμπλουτίστηκαν και με συμβουλευτικές πράσινες υπηρεσίες, με σκοπό να προτείνονται στους πελάτες συγκεκριμένες προτάσεις για τον περαιτέρω εκσυγχρονισμό και την πιστοποίηση των καλών πρακτικών.
Με στόχο την ολιστική προσέγγιση, παρότρυνση και διευκόλυνση των πελατών / επενδυτών για επενδύσεις στην Πράσινη Επιχειρηματικότητα, η Τράπεζα μεριμνά ώστε να γίνεται ακόμη πιο ελκυστική χρηματοοικονομικά η επένδυση παρέχοντας:
- εξειδικευμένα δανειακά προϊόντα & υπηρεσίες - Green Loans & Services,
- αξιολογήσεις των επενδυτικών σχεδίων και συμβουλευτική βελτίωσης αυτών,
- εκπαίδευση στο νέο αειφόρο επιχειρηματικό μοντέλο
- προϊόντα παροχής εγγυοδοσίας και επιμερισμού ρίσκου.
Επιδοτούμενα προγράμματα με περιβαλλοντική ωφέλεια
Πέραν των εξειδικευμένων Green δανειακών προϊόντων ιδιωτών & επιχειρήσεων, η Τράπεζα αναζητά εξειδικευμένα επιδοτούμενα προγράμματα από εγγυοδοτικούς φορείς, όπως η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ) και το ταμείο Life. Παραδείγματος χάριν, τo 2018 πραγματοποιήθηκε σύναψη νέας συμφωνίας με την ΕΤΕπ και το ταμείο Life, συνολικού ποσού €100 εκατ., με σκοπό τη χρηματοδότηση ιδιωτικών και δημοσίων έργων εξοικονόμησης ενέργειας μέσω του προγράμματος Private Finance for Energy Efficiency (PF4EE). Το πρόγραμμα PF4EE είναι πιλοτικό πρόγραμμα της ΕΕ και αποτελεί ένα καινοτόμο συνδυαστικό εργαλείο διάθεσης ρευστότητας και εγγυήσεων δανείων. Η συμφωνία αυτή είναι η μοναδική στην Ελλάδα και η μεγαλύτερη στο πλαίσιο του συγκεκριμένου χρηματοδοτικού προγράμματος σε όλη την Ευρώπη.
Επίσης, η Τράπεζα συμμετέχει, με ιδιαίτερα ποσοστά επιτυχίας, στα προγράμματα Εξοικονομώ Κατ’ Οίκων Ι & ΙΙ, υποστηρίζοντας σθεναρά τον εκσυγχρονισμό των ελληνικών νοικοκυριών, έχοντας σχεδόν το 40% των αιτήσεων του Β’ κύκλου, ποσοστό που επιβεβαιώνει ότι το κοινό εμπιστεύεται την τεχνογνωσία και το ενδιαφέρον υλοποίησης τέτοιων έργων από την Τράπεζα Πειραιώς.
Αξιολόγηση των περιβαλλοντικών και κοινωνικών κινδύνων «Risk Assessments for Sustainable Finance»
Στο πλαίσιο της υπεύθυνης και αειφόρου τραπεζικής, εφαρμόζονται δύο επιπρόσθετες αξιολογήσεις «Risk Assessments for Sustainable Finance» στις επιχειρηματικές χρηματοδοτήσεις μέσω της Μονάδας GB&ΑΠ:
1. Τεχνο-οικονομική Αξιολόγηση Έργων Πράσινης Επιχειρηματικότητας (Financial and Technical Sustainable Risk Assessment), πχ έργα φωτοβολταϊκών, αιολικών, βιοαερίου κλπ)
Η αξιολόγηση έχει ενσωματωθεί από το 2013 στην Πιστωτική Πολιτική και αξιολογεί τα νέα επιχειρηματικά έργα, ελέγχοντας ενδελεχώς, μεταξύ άλλων, την εφαρμοζόμενη τεχνολογία, την επιλογή του εξοπλισμού, την εκτιμώμενη παραγωγικότητα του έργου, την εμπειρία του εγκαταστάτη κ.ά. Παράλληλα, παρακολουθείται η αδειοδοτική διαδικασία κατά τη διάρκεια της επένδυσης, σύμφωνα με την εθνική νομοθεσία και τα ευρωπαϊκά πρότυπα. Η τεχνοοικονομική αξιολόγηση βιωσιμότητας διενεργείται επίσης και κατά τη διάρκεια της χρηματοδότησης ώστε να διασφαλίζεται η συνεχής και απρόσκοπτη λειτουργία του εγκατεστημένου εξοπλισμού, η επίτευξη της αναμενόμενης παραγωγικότητας και γενικά οι σχετικές προϋποθέσεις και εκτιμήσεις που καταγράφηκαν κατά την αρχική έγκριση.
Απώτερος στόχος της αξιολόγησης βιωσιμότητας είναι να προλαμβάνονται τυχόν λειτουργικές αστοχίες και κίνδυνοι, προς όφελος και προστασία τόσο του πελάτη/επενδυτή όσο και της ίδιας της Τράπεζας.
2. Αξιολόγηση Αειφορίας Έργων (Sustainability Risk Assessment - Περιβαλλοντικών και Κοινωνικών (Π&Κ) Κινδύνων), περιβαλλοντικοί και κοινωνικοί κίνδυνοι επιχειρηματικών χρηματοδοτήσεων
Η Αξιολόγηση Αειφορίας Έργων έχει ενσωματωθεί από το 2018 στην Πιστωτική Πολιτική, στην Πολιτική Κινδύνων και στη διαδικασία αξιολόγησης των επιχειρηματικών δανείων, στοχεύοντας πλέον στην ολιστική απεικόνιση και αξιολόγηση των επιχειρηματικών κινδύνων και την εφαρμογή περιβαλλοντικών και κοινωνικών κριτηρίων, πέραν των οικονομικών, στη διαδικασία αξιολόγησης των επιχειρηματικών χρηματοδοτήσεων. Η αξιολόγηση αειφορίας επιτρέπει την αναγνώριση και διαχείριση της έκθεσης στον περιβαλλοντικό και κοινωνικό κίνδυνο, ενσωματώνοντας ακόμη και σχετικούς συμβατικούς όρους όπου αυτό απαιτείται.
Ειδικότερα, η Τράπεζα εξετάζει όλες τις νέες πιστοδοτήσεις για τον εντοπισμό κινδύνων στο περιβάλλον, στην υγεία, στην ασφάλεια και γενικότερα στην κοινωνία, σύμφωνα πάντα με το εθνικό θεσμικό πλαίσιο και τα διεθνή πρότυπα.
Παρακολούθηση του μεταβαλλόμενου θεσμικού πλαισίου
Οι συνεχόμενες προσαρμογές του θεσμικού πλαισίου, καθιστούν απαραίτητη την παρακολούθησή του, ξεκινώντας από τις ευρωπαϊκές οδηγίες μέχρι την ενσωμάτωσή τους στο ελληνικό δίκαιο. Αντίστοιχα λοιπόν, η Τράπεζα Πειραιώς προσαρμόζει τις διαδικασίες της, τα προϊόντα και τις αξιολογήσεις, για την άμεση εξυπηρέτηση των πελατών και την πλήρη υποστήριξη τους συμβουλευτικά και χρηματοδοτικά.
